Att spara till barn är ett av de finaste långsiktiga besluten du kan ta som förälder eller närstående. Det kan ge barnet en bättre start i vuxenlivet – till exempel för körkort, studier eller första bostaden.
I den här guiden går vi igenom hur du bäst sparar till barn, vilka konton som passar, hur mycket du behöver spara – och vad du bör tänka på juridiskt och skattemässigt.
Varför spara till barn?
Barn har inga stora kostnader idag – men framtiden kommer med många ekonomiska utmaningar. Ett långsiktigt sparande kan bli en viktig trygghet.
💡 Exempel på vad ett barnsparande kan användas till:
- Körkort
- Studiestart
- Första lägenhet
- Resor eller utbildningar utomlands
Genom att börja tidigt får du dessutom ränta-på-ränta-effekten på din sida – vilket kan göra även små belopp till stora summor över tid.
Hur mycket bör man spara till ett barn?
Det finns inget rätt svar – det beror på ekonomi, mål och tidshorisont. Men här är några exempel:
| Månadssparande | Tid (år) | Förväntad avkastning (7 %) | Total summa |
|---|---|---|---|
| 200 kr | 18 år | ca 86 000 kr | 43 200 kr insatt |
| 500 kr | 18 år | ca 215 000 kr | 108 000 kr insatt |
| 1 000 kr | 18 år | ca 430 000 kr | 216 000 kr insatt |
📌 Ju tidigare du börjar – desto mer hinner sparandet växa.
Vilket konto är bäst för att spara till barn?
Det finns flera sätt att spara till barn – här är de vanligaste:
1. Investeringssparkonto (ISK) i eget namn
- Du som förälder äger kontot, barnet får pengarna när du väljer.
- Du har full kontroll.
- ISK beskattas med schablon (lågt) – ingen deklaration krävs.
Fördelar: Kontroll, låg skatt, enkelt.
Nackdelar: Kräver att du är aktiv vid överföring till barnet.
2. ISK eller fondkonto i barnets namn
- Pengarna tillhör barnet juridiskt.
- Överförs automatiskt när barnet fyller 18 år.
Fördelar: Tydligt ägande, enkelt att ge bort.
Nackdelar: Du har ingen kontroll efter 18-årsdagen.
3. Sparkonto
- Tryggt, men låg avkastning.
- Passar för kortsiktigt sparande eller buffert.
Fördelar: Stabilt, lätt att förstå.
Nackdelar: Dålig värdetillväxt vid lång sparhorisont.
Spara i fonder till barn – ett smart val?
Ja – att spara i fonder till barn är ofta det bästa alternativet vid lång sparhorisont (10+ år).
Välj fonder med:
- Låg avgift (gärna indexfonder)
- Global exponering
- Bra historik
Exempel:
🔹 Lysa (automatiserad fondrobot)
🔹 Avanza Global
🔹 Swedbank Robur Access Global
🔹 AMF Aktiefond Sverige
Så kommer du igång – steg för steg
- Bestäm syfte & mål
T.ex. körkort vid 18, eller buffert till studier. - Välj kontotyp
Eget ISK, barnets ISK, eller sparkonto? - Starta månadssparande
Automatisk överföring – t.ex. 200–500 kr/mån. - Välj placering
Fonder, sparkonto eller blandfond. - Följ upp årligen
Kontrollera avgifter och om sparstrategin fortfarande passar.
Vem ska äga kontot – du eller barnet?
Det är en viktig fråga. Här är skillnaden:
| Ägare | Förälder (vuxen) | Barnets namn |
|---|---|---|
| Kontroll | Du bestämmer över pengarna | Barnet får full kontroll vid 18 år |
| Beskattning | På förälderns ISK | Barnet blir beskattad |
| Rätt att använda pengarna | Flexibel | Endast barnet får röra dem |
💬 Många väljer ISK i eget namn för att kunna styra utbetalningen – t.ex. senare än vid 18 år.
Skatt och deklaration
- ISK beskattas med låg schablonskatt (ca 0,9 % per år 2025).
- Fondkonto kräver deklaration av vinst/förlust.
- Sparkonto beskattas med 30 % på ränteintäkter.
För ISK behöver du inte göra något i deklarationen, vilket gör det smidigt.
Juridiska aspekter – tänk på detta
- Sparar du i barnets namn är pengarna juridiskt barnets egendom.
- Du kan inte ångra dig eller villkora hur de ska användas.
- Belopp över ett visst gränsvärde (ca 8 prisbasbelopp) måste förvaltas via överförmyndare.
Vanliga frågor – FAQ
Hur mycket bör man spara till sitt barn?
Spara det du kan – även 100 kr/mån gör skillnad på 18 år. Det viktiga är att börja tidigt.
Är ISK eller sparkonto bäst för barnspar?
ISK ger högre avkastning på lång sikt, medan sparkonto passar bättre för kortsiktiga mål eller buffert.
Måste barnet skatta på pengarna?
Ja, om kontot står i barnets namn. Men för ISK är det en låg schablonskatt.
Kan man spara till barnbarn?
Ja – du kan spara i eget namn eller öppna ett konto i barnbarnets namn tillsammans med vårdnadshavare.
Sammanfattning
Att spara till barn är ett långsiktigt och kärleksfullt sätt att bidra till barnets framtid. Genom att välja rätt kontoform, starta ett automatiskt månadssparande och tänka långsiktigt, kan du skapa en trygg ekonomisk grund.
Börja hellre smått än inte alls – tiden och ränta-på-ränta-effekten kommer att göra jobbet åt dig.